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使い道が分からない相続金はどうする?


老後貧乏にならないために。退職金の運用はリスクに要注意!

突然受け取ることになった相続金。

相続金は平均して3000万円ほどだと言われています。

せっかく残してくれたお金をもったいないことに使いたくはないはずです。

しかし、相続金は使い道は額も額なのでたくさんあり、資産運用の経験がない方は、どうすればいいのか分からず結局貯金や浪費といった形になる場合が多いのです。

ちなみに「貯金」といった使い道は決して相続金を無駄にしているわけではありませんが、もっと良い相続金の使い道は存在します。

そこで今回は、あなたの大切な相続金の有効な使い道をここでは解説します。





相続金の使い道はまずこの2択から


老後貧乏にならないために。退職金の運用はリスクに要注意!

相続金の使い道は数多く存在します。

例えば、家のローン返済にあてたり、資産運用をしてみたりなどなど。

そこで今回は、相続金を運用する使い道と、しない使い道を比較してみたいと思います。

相続金の数多くの使い道を絞るためには、まず運用するかしないかを考えなくては始まらないと思うので、しっかりチェックしていきましょう。


相続金を運用するか、しないか


上記の通り、相続金の使い道はたくさんあります。

何をすればいいか分からなくなる方も多いのではないでしょうか。

まず1番最初に決めなければいけないことは、相続金を「運用する」か「運用しない」かということです。

早速ですが、ここからわかりやすく2つの使い道を比較して解説していきます。

※相続金3000万円の場合
※銀行預金の金利は0.001%として計算
運用する 運用しない(銀行預金)
1年後の資産 3100万円 3000万円+300円
5年後の資産 3500万円 3000万円+500円
10年後の資産 4000万円 3000万円+3000円

3000万円の相続金を運用して1年間で100万円の利益は、物足りないかもしれませんが、これは最低予想金額です。

資産運用の勉強をして、慣れていけば年間100万円以上の利益を見込めます

ただ、ギャンブルのような資産運用をしてしまうと、思わぬ損失を出してしまうかもしれません。

とはいうものの、相続金の運用次第では10年後には1000万円も資産が増えていることになるのです。

運用しない使い道と比較した時の差額は、実に999万7000円にもなり、運用しない場合はほぼ資産が増えていないことが分かります。

将来的に見ても、相続金は運用する使い道が良いことはこの表を見れば明らかですね。


さて、相続金を運用するという使い道が将来的に考えていいことなのが分かりましたが、具体的にどこに相続金を運用すればいいのか気になるのではないでしょうか?

ということで次は、大切な相続金の使い道である運用先をリストアップしました。

運用先の特徴をとらえて、堅実な相続金の運用をしていきましょう。


堅実な運用ならここから


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相続金を運用するなら安全な運用先が良いと考える方が多いでしょう。

親が残してくれた最後のお金ですからね。

大切に使いたいのは当然なことです。

そこでここから、相続金の手堅い使い道の運用先を安全度順に紹介していきます。


相続金の手堅い運用先一覧


では早速、相続金の運用先を簡単に見てみましょう。

投資先 利率 安全度 解説
個人向け国債 0.05% S 国にお金を貸すこと
不動産投資 5% A 家賃収入や土地の売買
ヘッジファンド 20% B 利益追求型の委託投資
投資信託 5% B 相対収益型の委託投資
FX ?% C 外国のお金の売買

上の表でFXの「?%」という表記がありますが、これはFXの技量次第で収益が変わってくるので、利率の幅がありすぎて未知数だということです。

ここではおすすめとして5つの「利率」や「安全度」を一覧にしていきましたが、どの運用方法がベストなのかというのは状況や目標によっても異なります。

では、相続金の安全で利益も視野に入れた運用をしたいときには、どのポイントに着目すればいいのでしょうか?

次は、資産運用をするときのポイントまたは、コツついて解説していきます。


資産運用は安全と利益のバランスが重要


資産運用初心者の方は、「安全」と「利益」のどちらを優先すればいいのか分からない方は多いはずです。

そこで、ここでは資産運用をするときに運用先を決める時のコツを紹介したいと思います。

そこで本題の運用先を決めるコツは「安全と利益のバランス」を考えることです。

そもそも、運用先の理想として挙げられるものは、安全度が高く、利益も大きいものです。

しかし、そんな運用先があればもうすでに大勢の方がやっているはずです。

また、投資というものは基本的に、利益が大きくなれば安全度が低くなるものです。

そこで重要になるのが、安全と利益のバランスになります。

このバランスが取れたものに相続金を運用することで、効率的に資産運用することができます。

では実際にその効率よく資産運用ができる相続金の運用先はどこなのかというと……

ヘッジファンドです。

上記の表を見れば一目瞭然でしょう。

安全度がBなのに対し、利率は20%とFXを省いた中で1番高い運用先になっています。

そんな安全と利益のバランスが取れた運用先のヘッジファンドを、次は詳しく見ていきたいと思います。

相続金を安全かつ、効率的に運用する使い道を知りたい方は必見です。


将来を見据えるなら利回りも確認


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上記でも説明した通り、安全と利益のバランスが取れた運用先がヘッジファンドです。

ここから、気になるヘッジファンドの実態を紐解いていきます。

では見ていきましょう。


効率的な運用ならヘッジファンド


ヘッジファンドは一体どのように20%もの高利益を出しながら、安全性を保っているのでしょうか。

そもそもヘッジファンドとは、リスクをできるだけヘッジ(hedge)「避ける」こと意味しているもの。

簡単に言うと、ヘッジファンドとは、いろいろな取引手法でリスクをできる限り避けて、利益を追求する投資会社です。

そんなヘッジファンドには特筆すべき特徴が4つあります。
1.投資家の募集方法
2.投資額
3.成功報酬
4.運用方法
ではこの特徴を1つずつ見ていきましょう。


投資家の募集方法

まず、「ヘッジファンドなんて初めて聞いた」なんて方も多いかもしれません。

それはヘッジファンドが投資信託のように「公募」で募集されて、誰でも投資できるというものではないからなんです。

ヘッジファンドは「私募」という形式で投資家を募集しており、50人未満の限られた投資家だけに情報を提供しているのです。


投資額

ヘッジファンドへ投資するためには、最低でも1000万円の資金が必要だと言われています。

「え、1000万円も必要なの?」と思う方もいるかもしれませんが、しっかり資産運用をしていくのであれば、ある程度まとまった資金で運用していかなければあまり意味がありません。

先ほど解説したこちらの表でもわかるように、ある程度のリターンを得るにはある程度の資産で運用していく必要があります。

※相続金3000万円の場合
※銀行預金の金利は0.001%として計算
運用する 運用しない(銀行預金)
1年後の資産 3100万円 3000万円+300円
5年後の資産 3500万円 3000万円+500円
10年後の資産 4000万円 3000万円+3000円

最近ではもっと少額から投資ができるヘッジファンドが出てきているようですが、一般的なヘッジファンドでは高額な投資額と考えていいでしょう。


成功報酬

ヘッジファンドでは固定手数料が2%で、成功報酬が値上がり益の20%が一般的。

一見、この固定手数料2%と成功報酬20%は高いと思われることが多いのですが、その分利益が大きいので、それを踏まえてもヘッジファンドを利用したほうが割がいいのです。

しかもヘッジファンドは運用手数料がありません。 つまり、もし仮に運用成績が良くなかった場合は手数料が固定手数料の2%だけなので、お得に運用できると言えるでしょう。


運用手法

ヘッジファンドの運用手法は「絶対収益型」と呼ばれており、どんな相場においても必ず利益が出せるように運用していきます。

一方、似ている金融商品である投資信託は、「相対収益型」といい、ある指標をベンチマーク(指針)に設定し、その指標より成績が上回るように運用していきます。

老後貧乏にならないために。退職金の運用はリスクに要注意!

つまり投資信託では、そのベンチマークがマイナスの運用成績を出していても、それに勝てさえすればよいので良い成績が達成されないということが良く起こります。

その点ヘッジファンドはベンチマークを設定せずに相場の動向に合わせた運用手法を取っているので、効率よく運用していけるのです。


ちなみに当サイトでは、似ている金融商品である「ヘッジファンド」と「投資信託」の違いを徹底的にまとめている記事もありますので、興味がある方は是非チェックしてみてくださいね。

>>ヘッジファンドと投資信託の違いやおすすめの商品を紹介!


ここまで相続金を運用において知っておきたいポイントやおすすめの運用方法について見てきました。

次は最後に、大事な相続金の使い道のポイントをまとめていきます。


未来のための運用ポイント


老後貧乏にならないために。退職金の運用はリスクに要注意!

突然入った相続金を無駄にしないために、これからまとめるポイントを押さえていきましょう。

早速見ていきます。

・相続金は運用
・運用先はヘッジファンド
・ヘッジファンドは安全
・ヘッジファンドは多様な運用手法で高利益
以上の4つが相続金の使い道のポイントでした。

例え、相続金が少額だったとしても、資産運用で増やしていけば将来のためにもなります

また、相続金を何もせず貯金していては、お金としての価値は生まれません。

お金は、運用するか、消費することで価値が生まれます。

ただ浪費するだけではもったいないので、相続金を運用して将来に投資していきましょう。

ちなみに関連記事としてこちらの記事も良く読まれていますので、是非ご覧になってみてはいかがでしょうか?

>>資産運用とは?初心者におすすめの種類やブログ、方法などを徹底網羅

>>1000万円のおすすめ運用方法を一挙紹介


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