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1000万円を保険で資産運用を行い確実に資産を増やす


1000万円を保険で資産運用を行い確実に資産を増やす

株や債券、投資信託など資産運用には色々な方法があります。

1000万円などのまとまった資金は、低リスクで堅実に資産運用をしたいと思う人が多いでしょう。

一般的に1000万円の大金は低リスク定期預金や国債などが用いられますが、実は保険でも堅実な運用が可能。

死亡時やケガ、病気の際の保障だけではなく、貯蓄や1000万単位の相続税対策などでも有効とされています。

そこで今回は、そんな保険で安全に資産運用をするために知っておくべきことの説明をしていきます!





保険の種類!資産運用するなら貯蓄型


1000万円を保険で資産運用を行い確実に資産を増やす

保険は大きく分けると、「掛け捨て型保険」「貯蓄型保険」の二つに分けることができます。

掛け捨て型保険とは、保険料が安い分病気などのならない限り保険料をもらうことができないという保険

そのため、何も病気などにならなければお金を損してしまいます。

一方で、貯蓄型保険は病気にならなかった場合でも利子がついてお金が返ってくるという保険です。

今回は、この貯蓄型保険で1000万円の資産運用を行う場合について考えていきます。

まずは、貯蓄型保険についてもう少し詳しく見ていきましょう。


貯蓄型保険とは?


貯蓄型とは、満期まで生存した場合には満期金、途中で解約した場合は払い込んだ資金の一部が解約払戻金として戻ってくる保険のこと。

死亡した場合は、死亡給付金が支払われるため払い込む額が掛け捨て型に比べて高めに設定されています。

貯蓄型は満期金や途中払戻金などで教育資金や生活資金に充てるなど資産運用の設計が立てやすいのが特徴。

但し、途中解約した場合は、払い込んだ総額よりも受取る金額が少なる可能性があります。

ここまでで紹介した貯蓄型保険ですが、その中にも様々な種類がありますので、次ではその貯蓄型保険の種類について紹介していきます。


目的で使い分ける!貯蓄型保険の種類


貯蓄型では1000万円の資産運用の目的によって選ぶことが大切。

ちなみに代表的な貯蓄型は養老保険こども保険終身保険個人年金保険など様々あります。

それぞれ見ていきましょう。


養老保険


養老とは、生死混合ともいわれ、死亡と生存が組み合わされているタイプの保険です。

死亡の際には死亡給付金、満期の際には満期金、解約の際には払戻金がもらえます。

貯蓄性が高い一方、支払額が高いのが難点です。

養老保険には、定期付養老生存給付金付定期というものもあります。

定期付養老とは、特約として定期が付いている養老保険のことで死亡時や高度障害時には養老保険と定期保険特約を合計した保険金が支払われ、満期の際には養老保険の分だけ満期金がもらえます。

生存給付金付定期は決められ、期間内で死亡や高度障害になった場合は死亡・高度障害保険金が支払われ、生存中は生存給付金を受取ることができます。


こども保険


こども保険とは、こどもの入学や進学や満期の際に祝金や満期金が支払われるタイプの保険です。

契約者である親が死亡や高度障害者となった場合は保険料の払込が免除され、一時金や育英年金などが支払われます。

支払免除となっても祝金や満期金は受取る頃ができるため教育費などに活用できます。

こどもの教育資金のための資産運用に向いています。


終身保険


終身とは、死亡や高度障害になった場合に保険金の支払いが支払われ、保証は一生涯続く保険のことです。

満期金は出ませんが長期間経過すると解約返納金を受取ることができるため貯蓄性が高くなります。

払込が満了すると死亡保障に代えて介護保障や年金受取を選択することもできます。

終身払のタイプもありそちらは有期払込よりも毎回の料金が安くなります。

資産運用しながら安心も手に入れたい方におすすめです。

個人年金は貯蓄型として人気。

また、個人年金には資金の利息などの年金として受取るタイプと資金の元利合計を分割して受け取る元本取り崩しのタイプの2つがあります。

個人年金は、主に有期年金と確定年金、終身年金、保証期間付終身年金、夫婦年金などがあります。

老後資金の確保のための資産運用に向いています。

個人年金は基本年金と増額年金、増加年金の3つの合計額を受取ることになります。

基本年金は運用成績に関係なく保証されている金額で他の2つは確定していません。

貯蓄型の種類と特徴
保険の種類 内容 貯蓄性 料金 目的
養老保険 ・死亡給付金
・満期金
・解約払戻金
が受け取れる。

高い 高い 子供の教育費
老後資金の積立
預託資金の積立
相続対策など
こども保険 ・子供の死亡給付金
・医療保障
が付いている。

さらに
・保険料の免除
・一時金
・育成金
などが受け取れる。
高い 比較的高い 子供の教育費
終身保険 死亡給付金が受取れ、
保障は一生涯。

満期金はない。

高い 高い 相続の準備金
子供の大学費用
リフォーム代
個人年金保険 自分で積み立てた保険料を
老後に年金として受取る
高い 高い 老後資金など

養老保険、こども保険、終身は貯蓄部分の運用利回りが予定利率によって約束されています。

また貯蓄目的で払い込んだ資金の一部、または全てが「生命保険料控除」「個人年金保険料控除」の対象です。

更に個人年金は相続税対策の資産運用にもなります。

次に、実際保険で資産運用を行った場合いくら稼ぐことができるのかを普通に貯蓄する場合と比較しながら紹介していきます。


貯蓄と比較!1000万円の運用シミュレーション


1000万円を保険で資産運用を行い確実に資産を増やす

実際に、1000万円を貯蓄型で10年運用した場合のシミュレーションを見てみます。

定期預金0.02%と保険1%で10年間複利運用した場合
期間 定期預金 0.02% 保険 1%
1年 1,000.2万円 1,010万円
3年 1,000.6万円 1,030万円
5年 1,001万円 1,051万円
7年 1,001.4万円 1,072万円
10年 1,002万円 1,104万円

通常の定期預金は金利が0.02%ほどしかないため、1000万円でも10年間で1,002万円、つまり2万円しか増えません。

現在、保険の予定利率は1%ほどが多く、仮に1000万円を1%で10年間複利で運用したとすると元利合計で1,104万円ほどになります。

このことから、定期預金で貯蓄するよりも約100万円も多く利益を受取れることがわかります。

では、最後に保険で資産運用を行う場合の注意点を紹介していきます。


運用するときの注意点


1000万円を保険で資産運用を行い確実に資産を増やす

保険で資産運用を行う場合の注意点は大きく分けると、

・予定利率だけで判断しない
・途中解約で損する可能性がある

の2つがあります。

ここから、これらの注意点について説明していきます。

予定利率だけで判断しない


予定利率は保険料に大きく影響を与えますが、1000万円を運用する場合には他の基準も判断ポイントにしましょう。

予定利率だけではなく予定死亡率予定事業費率なども考慮されます。

この2つの数字によっては料金が高く設定されていることもあり、当初計画していた利回りよりも低くなる可能性があります

家族構成や給付金の使途など自分に合ったタイプで1000万円を資産運用をすることが大切です。

途中解約で損する可能性もある

掛捨ての場合を除くと、途中解約を行った場合は積立てていた資金が払戻金として支払われます。

契約者が支払った資金は他の人の死亡給付金の支払いや会社の運営資金として使われているため、途中で解約すると損する可能性があります。

契約から年数が経っていない場合は、特に払い込んだ支払総額1000万円に比べて解約払戻金は少なくなるようです。

資産運用の点から考えると途中解約は避けた方が良いでしょう。


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