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投資信託で500万円を資産運用した場合の利益は?


初心者におすすめの手段を徹底網羅

「500万円を投資信託で資産運用ってどうなの?」

「どんな商品で運用するのがおすすめなの?」

資産運用に自信のない人や、初心者、投資に時間が取れない人などはプロに運用を任せることができる「投資信託」での運用が賢い方法。

投資信託は色々な金融商品を組入れた金融商品なので分散投資効果があり、損失リスクを抑えながら資産運用できます。

最低購入金額は1万円前後と低額ですが、投資信託は500万円などまとまった資金を堅実に資産運用したい場合にもおすすめです。

そこで今回は500万円を投資信託で資産運用する場合について詳しく説明していきます!





500万円の運用シミュレーション


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500万円を運用した場合のリターンをシミュレーション。

基本的に投資信託は長期保有です、そこで年利5%、10%、20%で10年間資産運用した場合の具体的な数字で算出していきます。

ちなみに年利とは利益を1年間あたりの収益に換算したものです。


年利5%で運用した場合


年利5%で500万円を運用した場合、利益額は表のようになります。
元金+利益
1 525万円
2 550万円
3 575万円
4 600万円
5 625万円
6 650万円
7 675万円
8 700万円
9 725万円
10 750万円

年利5%で500万円を資産運用する場合は、投資信託や高配当銘柄、外国債券などがおすすめです。


年利10%で運用した場合


年利10%で500万円を運用した場合、利益額は表のようになります。
元金+利益
1 550万円
2 600万円
3 650万円
4 700万円
5 750万円
6 800万円
7 850万円
8 900万円
9 950万円
10 1000万円

年利10%で500万円を資産運用する場合は、投資信託や不動産投資、FXのスワップポイントなどがおすすめです。


年利20%で運用した場合


年利20%で500万円を運用した場合、利益額は表のようになります。
元金+利益
1 600万円
2 700万円
3 800万円
4 900万円
5 1000万円
6 1100万円
7 1200万円
8 1300万円
9 1400万円
10 1500万円

どの年利を目指すかによって金融商品の内容も違ってきます。

一般的に年利の低いものほどリスクも小さく、年利が高いとリスクも大きい。

500万円を年利20%などの高リターンで運用したい場合は、ヘッジファンドや投資信託などプロに任せることをおすすめします。


資産運用初心者におすすめの投資信託3社


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投資信託には大きく分けて「インデックス型」「アクティブ型」の2つの種類があります。

アクティブ型は組入銘柄の売買回数が多く、調査費用などのコストがかかるため手数料が高めに設定されています。

対するインデックスファンドは日経平均株価やTOPIXなどのベンチマークに連動するタイプ。

例えば日経平均株価が3%上昇するとインデックス投資信託の基準価格も同じように3%ほど上昇します。

株価に連動しているので売買のタイミング分かりやすく、手数料が安いことからインデック型は初心者に人気です。


ニッセイTOPIXインデックスファンド


ニッセイTOPIXは国内の株式に投資するファンドで東証株価指数(TOPIX)に連動することが目標。

ちなみに購入手数料や換金手数料はありません。

設定来からの騰落率は14.07%とかなり優秀な銘柄。基準価格は11,286円(2018年6月29日現在)となっています。

手数料も安く、騰落率も高く、運用内容も国内株式など初心者でも分かりやすいおすすめの銘柄です。


SMTアジア新興国株式インデックス


アジア地域の新興国の株式のMSCIエマージング・マーケット・アジア・インデックスに連動する投資信託。

中国や韓国、台湾やインドなどの9カ国の株式561銘柄で資産運用します。

買付け手数料3.24%、換金手数料0.3%、信託報酬年率0.648%と手数料は割高ですが2016年11月から2017年10月末までの前期では基準価格の騰落率が47.6%と高リターンの成績を残しています。

500万円をプロに任せてリターンを得たい人におすすめです。


eMAXIS 日経225インデックス


日経225に連動してリターンを得る投資信託です。

組入れ銘柄は電気機器業や小売業、情報通信業の業種が40%以上を占めます。

基準価格は24,599円(2018年6月28日現在)、騰落率は2010年~現在までで155.58%と高い数字を出しています。

組入れ上位の銘柄はファーストリテイリングやソフトバンクグループ、ファナックや東京エレクトロンなど資産運用が初めての人でも知っている銘柄のため安心です。


ここまで、投資信託について説明してきましたが、

「利益が少なくていいから確実に投資したい」
「リスクが高くても高いリターンを狙いたい」

という方もいると思います。

そこで、ここからは投資信託以外の「低リスク金融商品」と「ハイリターン金融商品」の紹介をしていきます。


投信以外の金融商品紹介!【低リスク】


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まずは、投資信託よりも低リスクな金融商品の紹介からです。

投資信託よりも更にローリスクで500万円資産運用したい場合は国債や保険がおすすめ。


国債


国債は、国内で発行される債券で最も信用度が高く、換金したい場合も直ぐに現金に換えられるため人気

中でも個人向け国債はおすすめです。

個人向け国債は最低購入金額が1万円で中途換金の際には元本保証、最低金利保証などが設定されています。

期間は3年・5年・10年と3つの種類に分かれています。
固定金利型
3年
固定金利型
5年
変動金利型
10年
特徴 金利が3年間固定 金利が5年間固定 利子が変動する
※1
満期 3年間 5年間 10年間
中途換金 1万円単位で
換金可能。※2
1万円単位で
換金可能。※2
1万円単位で
換金可能。※2
金利 残存3年の
5年固定利付
国債の実勢金利-0.03%
5年固定利付
国債実勢金利-0.05%
10年固定利付
国債実勢金利×0.66、
最低金利保証は0.05%
※1…年率は「10年固定利付国債の実勢金利×0.66」
※2…「額面金額+経過利子相当-2回分の各利子相当額×0.79685」

それぞれ特徴はこの表のようになっています。


保険


保険は保障を目的としたタイプと貯蓄性のあるタイプがあります。

保険で500万円を資産運用する場合は、貯蓄性のある保険を活用すると良いでしょう。

貯蓄性の高い保険は、大きく「終身保険」「個人年金保険」「学資保険」「養老保険」の4種類に分けることができます。

また、それぞれの特徴は以下の表のようになっています。

貯蓄性の高い保険
終身保険 一生涯、死亡保障が付く保険。

解約返納金があり、教育費や老後資金などに
充てることができる。保険料は高め。
個人年金保険 老後資金確保のための保険。

期間を決めて契約する「確定年金」や
「保証期間付き終身年金」など
死亡するまで年金が受取れるものもある。
学資保険 大学資金を準備する保険。

子が17~18歳の際に満期を迎えることが多く、
満期金や入学祝金などが出るタイプもある。
養老保険 死亡保険金や満期保険金などが受取れる。

一定期間は保障があり、貯蓄性が高いため人気。
保険料は高め。

保険で500万円を資産運用する場合は予定利率を確認することが大切。

予定利率は数字が高いほど保険料が割安になるので運用効率が良くなります

解約払戻金や満期金などの有無や生命保険会社の経営状況なども選ぶポイントです。


ちなみに当サイトには、500万円の資産を、とにかく低リスクで運用したい!という方向けの記事もありますので興味がある方は是非チェックしてみてくださいね。

>>500万円をローリスクで資産運用する3つの方法

次に、多くの利益を狙いたいという方向けに「ハイリターン金融商品」を紹介していきます。


投信以外の金融商品紹介!【ハイリターン】


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投資信託以外では株式やヘッジファンドを利用するとハイリターンを得ることができます。


株式投資


株式投資

株式投資では「売買益」「配当金」「株主優待」の3つから利益を得ることができます。

500万円をハイリターンで資産運用したい場合は、売買益でどれだけ利益を出せるかにかかっています。

株式投資で成功するためには割安株を買って、高く売ることが大切

割安株を見つけるための5つの指標をまとめました。

割安株を見つけるために活用できる5つの指標
指標 内容 見るべきポイント
EPS 1株あたりの純利益、
数字が高いほど株主への還元率が良い
直近3年ほどを比較。
高くなっているほど良い
BPS 1株あたりの純資産、
数字が低いほど株価が割安
直近3年ほどの伸び率を見る
PBR 会社の純資産と株価の関係を示す。
低いほど割安。
1以下の場合は倒産の危険性がある
ROE 企業の収益性を見る指標。
高いほど良い。
ROEが高くても、
無理のない借り入れをしていないか確認。
PER 会社の利益と株価の関係を示す。
低いほど割安。
他の同業他社を比較

証券会社サイトの「スクリーニング機能」を利用すると各指標を条件に銘柄を絞り込むことができ、割安株を簡単に見つけられます

500万円でさらに効率よく資産運用したい場合は、節税効果もあるNISA口座がおすすめ。

NISA口座で購入した株の売買益や配当益は非課税。

年間100万円の投資額で最長5年、総額500万円分の株式投資の利益が非課税です。

例えば年間100万円の利益を5年間得たとすると、総額100万円ほどの節税効果があります。

このように割安株投資とNISA口座での節税対策で資産運用するとハイリターンを狙うことができます。


ヘッジファンド


ヘッジファンド

とにかくリターンを追求したい人は「ヘッジファンド」を活用することがおすすめ。

ヘッジファンドとは、資産運用のプロ中のプロが資産運用してくれる投資信託のことです。

通常の投資信託では取引できないレバレッジ、先物や信用取引など、あらゆる手段を講じて利益を積極的に得ようとします。

限られた出資者のみが投資できる「私募ファンド」になり、最低購入金額は数百万円からと高額です。

ヘッジファンドでは積極的に売買を行うので年利20%を超えることも珍しくなく、その分手数料も高額です。

国内のヘッジファンドではM&SやBMキャピタル、世界的なヘッジファンドでは米国のブリッジウォーター・アソシエイツやマン・インベストメンツなどが有名です。

ヘッジファンドは直接ホームページからヘッジファンドに申し込むか、証券会社で販売している海外のヘッジファンドを組入れている投資信託を購入するか、金融機関に紹介してもらうなどの方法があります。


まとめ


500万円などまとまった資金で資産運用する場合は投資信託でプロに任せることがおすすめ。

投資信託で堅実に運用したい人は「インデックス型投資信託」、大きなリターンを得たい人は「ヘッジファンド」で運用すると良いでしょう。


>>そもそもヘッジファンドと投資信託は何が違うのか?


投資信託以外に、低リスクで500万円を運用したい場合は国債や貯蓄性の高い保険などの活用もおすすめです。

ちなみに当サイトには、運用資金や目標金額別であなたにおすすめの運用方法を診断してくれるツールもありますので、投資信託以外に何かあるのか気になる!という方は是非確かめてみてはいかがでしょうか?

>>あなたにおすすめの資産運用方法がわかる診断ツールはこちら!


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