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必見!1000万円を目指す30代にピッタリな資産運用方法


初心者FXトレーダー必見!ヘッジファンドの手法?

30代の人には1000万円は程遠い金額に思えるかもしれません。

実際に、40代までに1000万円を貯めようと思うと月々8万円以上の積立てが必要になります。

30代は結婚や転職、妊娠・出産などの出費がかかるライフイベントがある世代。

また、増税により年々手取り収入が減っていると感じている人も多く、積立てるお金を捻出するのも大変です。

しかし、30代からでもピッタリな資産運用をすれば、1000万円も夢ではありません

そこで今回は30代から始める貯蓄1000万円を目指す資産運用法についてご説明します。





30代の平均貯蓄額や資産運用の割合


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気になる30代の平均貯蓄額資産運用をしている人の割合についてまとめてみました。

30代の平均貯蓄額とは


※以下でご紹介する30代の平均貯蓄額は全て、厚生労働省から発表されている「国民生活基礎調査」を参考にしています。

この国民生活基礎調査によると、平成28年度調べ「30代の平均貯蓄」404.1万円となっています。

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平均貯蓄額が一番高いのは60代で1,339万円、次いで65歳以上の1,286万円、40代では652万円、50代に至っては1,051万円となっています。

世帯主の年齢階級別貯蓄の増減状況(熊本を除く)を調べると前年に比べて貯蓄が減った世帯が全体の40.1%、30代では31.2%。

30代の平均給与

ちなみに30代の貯蓄が減った理由としては生活費への支出が68.3%、入学金・結婚費用・旅行費用などの一時的支出が30.4%となっています。

日用品の値上げや増税、30代ならではのライフイベント(結婚や新生活、旅行など)によって貯蓄額は前年度よりも減額しているようです。

このように、平均貯蓄額が減額している30代。

次は、その中で資産運用をしている人の割合を見ていきましょう。

30代で資産運用をしている人の割合とは


※以下でご紹介する30代の資産運用割合は全て、日本証券協会から発表されている「証券投資に関する全国調査(個人調査)」を参考にしています。

平成27年度の「保有金融商品のアンケート」によると30代前半男性(30歳~34歳)の株式保有が10.1%、投資信託は4.6%。

また、35歳~39歳では株式保有が12.9%、投資信託が7.9%となっています。

30代前半男性(30歳~34歳)の株式保有

30代の女性では更に割合が少なく株式保有は30~34歳で3.9%、35~39歳では5.9%、投資信託は30~34歳で1.0%、35~39歳で4.7%という結果になりました。

30代の女性

男女合わせて30代の保有金融商品の90%以上が預貯金

投資信託に至っては、10%未満の人しか保有していないことがわかりました。

つまり、ほとんどの人が資産運用をしていないということです。

年収別によるアンケートでは、年収1000万円以上では51.2%と半数以上が株式を保有しています。

年収1000万円以上では51.2%

700~1000万円未満では38.7%、500~700万円未満で22.3%と年収が多いほど株式を保有している人が多いという結果。

収入が多いほど資産運用している人が多いということになります

30代の平均給与は?


※以下でご紹介する30代の平均給与は全て、国税庁から発表されている「民間給与実態統計調査結果」を参考にしています。

国税庁の「民間給与実態統計調査結果」では、30代の平均給与は男性30~34歳で457万円、35~39歳で512万円。

30代の平均給与

また女性30~34歳で315万円、35~39歳で300万円となっています。

男性では50~54歳が最も高く661万円。

30代の平均給与を見てみると、平均年収が400~500万円なので資産運用をしている割合が20%以下となっています。

収入が低いので資産運用をする余裕がないようで、これでは目標の1000万円が無謀のように思えますよね。

しかし、給与的に余裕のない30代でも資産運用をすることはできます。

次は、30代におすすめの資産運用の紹介をしていきます。


おすすめの運用方法


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30代から1000万円をどうしても目指したい人におすすめの資産運用法をご紹介します。

忙しい人でもできる「投資信託」


忙しい人でもできる「投資信託」

会社に私生活にと忙しい人は、思い切ってプロに資産運用を任せる方法がおすすめ。

中でも「投資信託」は、初心者でも気軽に始めることができる商品として人気があります。

投資信託とは、多数の投資家から資金を集めてプロが様々な金融商品で資産運用を行い、その結果得た利益を購入した口数に応じて還元するというもの。

投資信託での資産運用は30代にとって以下の4つのメリットがあります。
・1万円前後から購入できる
・分散投資ができる
・銘柄の種類が豊富
・完全に資産運用はプロが行う

30代は給与も少なく、ライフイベントが多い年代なので資産運用に充てるお金が少ないことも事実。

しかし、投資信託は1万円前後と少額から始められます、安い銘柄だと数千円で購入も可能です。

少額な投資額でも分散投資効果を得られ、リスクを減らしながらの資産運用がでます。

種類も豊富で自分の投資目的にあった銘柄を見つけやすく、運用はプロにお任せなので投資の知識なども不要です。

更にリターンの大きい銘柄だと20%の利回りを超えるものもあり、複利運用を活用すると1000万円を貯めることも可能です。

ちなみに当サイトでは、投資信託を始める際に知っておきたいおすすめ商品やメリットについて紹介している記事もありますので是非チェックしてみてくださいね。

>>資産運用におすすめの投資信託とは?イチオシや選び方を解説


王道の投資法「株式投資」


王道の投資法「株式投資」

「株式投資」も30代で1000万円を目指す人におすすめの資産運用法の1つ。

株式投資は売買益だけではなく、配当金や株主優待なども得られるため30代にも人気があります。

2014年からは利益が非課税になる「NISA」も始まっているので運用しながら節税効果も期待できます。

1000万円を目指すなら短期売買を繰り返すよりも長期投資がおすすめ。

ちなみに株式の長期投資は将来的に成長が見込める銘柄に投資をすると、大きなリターンを得られる可能性が高くなります。

銘柄を選ぶポイントは業績が上向きで配当が高いけれども知名度が低い銘柄

更に1000万円を堅実に貯めたい人は、高配当銘柄を月々数万円ずつ積立てて配当は再投資すると複利効果で効率よく資産を増やすことができます。

大きなリターンが狙える「仮想通貨」


大きなリターンが狙える「仮想通貨」

「仮想通貨」は30代で1000万円を目指す人には魅力的な商品。

ちなみにビットコインを始めとする仮想通貨は、価格の変動幅が大きく1週間で5%~10%動くこともあります

昨今、価格も一時に比べて落着きを取戻しているため、ビットコインでも数百円~数千円ほどで始めることができます。

少額で大きな売買差益を狙う人にはピッタリですね。

金利は付きませんが、FXのようにレバレッジをかけてハイリターンを目指すことも可能。

更に30代はまだまだリスクを取れる世代です。

いち早く1000万円を貯めたい、もしくは1000万円ほどの大金を更に大きな資産にしたい人にはおすすめの投資法です。

>>今話題の仮想通貨入門講座!ゼロから学ぶ仕組みやおすすめ通貨


ここまで何度か出てきた「複利運用」という言葉。

この複利運用は、資産運用で1000万円を手に入れるためには大切なものになってきます。

そこで、次はこの複利運用について説明していきます。


コツコツ貯蓄するなら「複利運用」がポイント


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こつこつと1000万円に向けて貯めたい、もしくは1000万円を堅実に運用したい人には複利運用を利用した貯蓄がおすすめです。

続いて複利運用について見ていきます。

複利運用とは?


「複利運用」とは元本に利息を足して、その新しい元本に対して更に利息が計算される運用のことで、元利金が雪だるま式に増えていくことになります。

この複利運用は投資期間が長く金利が高く複利期間が短い程効果が高くなります。


期間 1% 3% 5%
5年 105.1万円 115.9万円 127.6万円
10年 110.5万円 134.4万円 162.9万円
15年 116.1万円 155.8万円 207.9万円
20年 122.0万円 180.6万円 265.3万円
30年 134.8万円 242.7万円 432.2万円

表をご覧いただくと複利効果がお分かりになられると思います。

複利運用を利用したい場合は投資信託では分配金の「累積投資コース」を選択、株式では配当金を「再投資」するだけで完了です。

1000万円を貯めるシュミレーション


30代で1000万円を貯めるには「給与からの天引き積立て」がおすすめ。

また預金の積立ではなく、利回りの高い金融商品で積立てて再投資を行うと更に投資効率がアップします。

30~40歳で1000万円を貯積立てながら貯めるには定期預金ではなく配当利回りやFXのスワップポイント、分配金を利用すると高効率の運用が可能です。

ちなみに配当利回りは銘柄によっては5%を超える銘柄もあります。

投資信託も、銘柄によってはリターンが年10%以上の銘柄を選んで累積投資コースでの複利運用が可能。

例えば、高配当利回り5%の株式を積立てながら複利運用して1000万円を目指すとします。

元金200万円、30~40歳の10年間、毎月5万円積立てながら年利5%の複利運用を行うと40歳には総額1100万円(元金800万円)になります。


期間 元金 配当金合計
1年 260.0万円 11.6万円
2年 320.0万円 26.8万円
3年 380.0万円 45.8万円
4年 440.0万円 68.7万円
5年 500.0万円 95.8万円
6年 560.0万円 127.2万円
7年 620.0万円 163.2万円
8年 680.0万円 203.9万円
9年 740.0万円 249.8万円
10年 800.0万円 301.0万円

積立てた元金は800万円、配当金を複利運用すると総額1100万円になるため40代になる前に1000万円到達できます。

株式投資で1000万円を目指す場合は、高配当銘柄で価格が安定していて長期保有に向いている銘柄を選んで積立てると良いでしょう。


まとめ


30代から1000万円を目指すには、金融商品の持つ利回りを利用して積立てながら複利運用することが1000万円到達の近道

株式では配当金を再投資、投資信託では累積投資コース、FX外貨預金では高金利通貨を利用して利息を再投資することがおすすめです。

複利運用は時間が長期間であればあるほど効果大。

ちなみに長期間安定して保有できる商品を選ぶことが大切です。


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1000万円の貯金を目指すうえでも運用方法選びは重要になりますので、是非チェックしてみてください。

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