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安全!1000万円の運用に適したローリスクな金融商品を紹介


初心者でも安心。1000万円を資産運用するなら投資信託がベスト

そろそろ資産運用を始めてみたいと思っても、マイナスになってしまったら嫌で中々始められませんよね。

まして1000万円といった額で運用をしたいとなると、余計に不安になります。

だからローリスクでリターンを見込みたいというのは誰もが思うこと。

そんな夢のような商品があるわけではないのですが、それを現実にするためにも金融商品の種類とどれくらいのリターンが狙えるのかを知っておく必要があります。

そこで1000万円で資産運用をはじめたいけれど、なるべくローリスクにしたいという方のためにおすすめの金融商品を紹介していきます。





1000万円の運用をローリスクでするなら元本保証を狙う!


初心者でも安心。1000万円を資産運用するなら投資信託がベスト

ローリスクで運用したいというのは誰もが思うことです。

そもそも投資においてのリスクとは、「損益のブレ」を意味しています。

つまりリスクが低い商品を選べばリターンも低くなるのが通例なので、ローリスクローリターン、ハイリスクハイリターンというセットになっているのです。

そのローリスクローリターンの代表格が元本保証の金融商品

元本保証とは投資した金額が必ず返すことが約束されていることを指し、リターンは小さいですが投資した金額に対して配当もあります。

まずはそんな元本保証の代表格である金融商品から紹介していきます。


定期預金


定期預金はローリスクで資産運用できて、貯金の感覚で使える商品になります。

短くて1か月から長くて10年間、資産を預ける契約をするので、普通預金と違って引き出すことができません。

だからその代わりに金利が少し高めに設定されています。

また預け入れ額が300万、500万、1000万と上がるにつれて金利が高くなるので、1000万円を元本保証で運用したい方には良い金融商品です。

リターンはどの金融機関に預けるかによって変わってきますが、大手金融機関では0.001%の金利ですので100円は確実に受け取れます。

もしも楽天銀行などのネット銀行を使用した場合、0.05~~0.21%の定期預金があるので、上手く契約すれば1万円から2万円のリターンを見込めます

定期預金はあくまでも貯金の意味合いが強いのでリターンを追求するのは難しいですが、絶対に資産を減らしたくないという方にとっては一番始めやすい金融商品です。


国債


定期預金よりも利率が高く、元本保証されているのが国債です。

国債は国が発行している債券で、日本にお金を貸しているというイメージでしょうか。

国が預け入れ分を保証するので元本は手元にもどってきますし、固定5年の国債を1000万円購入した場合、必ず25000円のリターンがあります。(2018年6月現在の利率)

固定金利は購入時の利率によって最終受取額が変わるので必ずしも上記の金額にはなりませんが、お金を5年預けるだけで確実にリターンがあるというのは驚きですよね。

日本の借金が膨らんでいるという議論がありますが、そのほとんどの国債を購入しているのは日本国民です。

元本保証で0.05~0.3%の金利がいかに人気だということが良く分かりますね。


貯蓄型保険


貯蓄をしながら万が一の保障もできるのが貯蓄型保険の特徴です。

貯蓄型保険は厳密にいうと元本保証ではありませんが、定期預金や国債にはない保険金という保証があります。

被保険者が死亡したら遺族に保険金が支払われますが、健康に過ごすことができて満期が来た場合や途中解約した場合も返戻金が支払われます

保険のパンフレットに返礼率が103~110%などと記載されていますが、それは解約時までに支払った保険料分の103~110%が戻ってくるという意味です。

つまり実質的な保険料の負担をしなくても保障を受けられて、お金も貯めることができるというわけ。

このようなメリットのある貯蓄型保険ですが、ひとつデメリットを上げるとすると保険料が高いということです。

とはいっても1000万円が手元にあるのなら心配いりませんよね。

保障をうけつつ貯金をしたい方にはとてもおすすめの資産運用方法といえます。

以上、投資した金額がマイナスにならない資産運用を紹介しました。

ローリスクであればローリターンになるという資産運用の基本を掴んでいただけたかと思います。

それでは次にローリスクでありながらメリットの大きい方法を紹介します。


節税効果も!初心者でも安心して老後資金を準備できる方法


初心者でも安心。1000万円を資産運用するなら投資信託がベスト

少しならマイナスになっても良くて、最終的には利益を出したいと思う方におすすめなのがこれから紹介する資産運用です。

節税効果もあるので、会社員の方から個人事業主の方までメリットを受けられる2つの方法をみていきましょう。


iDeCo


iDeCo(イデコ)は掛け金を積立ながら自分で運用し、原則60歳以降に受け取れる制度です。

掛け金は会社員か自営業なのかによっても変わりますが、最高月2~6万円を積み立られます。

掛け金の運用方法は自身で決める必要がありますが、契約する銀行や証券会社がiDeCo用の投資信託をある程度絞ってくれているので、手数料の低い商品を選ぶだけでOK。

しかも利益には通常20%の税金もかかりませんし、iDeCoで資産運用しているだけで掛け金全額が所得控除の対象となります。

投資をしながらにして所得税と住民税が軽減されるというメリットは大きいですよね。

老後の生活を公的年金に頼れない時代の中、未来に向けた資産作りのためにつくられたiDeCo。

資産運用したい目的が老後の資産形成だとお考えなら、必ず始めておきたいですね。


NISA


NISAには全部で3つの種類があり、「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」と呼ばれています。

これから1000万円を運用したい人におすすめなのは通常のNISAで、最長5年間600万円を運用できます。

先ほど紹介したiDeCoと同様、どんな金融商品で運用するのかは自分で決められて、それによってでた利益はすべて非課税となります。

リスク分散してある投資信託を購入するのも良いですし、株式を購入することもできます。

ただローリスクを狙うのであれば、公社債券などを組み入れたバランスのよい投資信託を購入すると良いでしょう。

iDeCoは60歳になるまで引き出せませんが、NISAであればいつでも解約ができる流動性もおすすめできるポイントです

以上が節税効果になる上に、非課税で投資ができるローリスクの資産運用方法でした。

初心者の方は今回紹介した元本保証やローリスクの金融商品を検討しますが、いったい個人資産家はどのように1000万円を運用しているのでしょうか?


成功?失敗?投資家の声を集めました


初心者でも安心。1000万円を資産運用するなら投資信託がベスト

ここまでローリスクの投資について紹介してきましたが、1000万円の投資をしている投資家たちは低リスクの資産運用に関してどう思っているのでしょうか?


せっかく1000万円あるのなら・・・


1000万円以上を運用している個人投資家はローリスクの金融商品を購入することがリスクだといいます

それは長い間リスクのない商品に投資をするのは銀行預金と何ら変わらず、インフレが起きた時に実質的にマイナスになるからです。

元本保証の国債ですと、5年預けてたったの25000円にしかなりませんよね。

その間にインフレがおきて、商品価格や家賃価格など、生活に必要な費用が全体的にあがっていったらどうでしょうか。

手元に残っているお金はマイナスにはなりませんが、使わなければいけないお金が増えるのでインフレリスクに対応できていなかったことになります。

1000万円の元手があれば5年で25000円のリターンは容易に達成できるので、ローリスクの資産運用をするよりも、現金貯金をしながら攻めた投資をするのが良いのです。

では、攻めた投資方法とは一体何なのでしょうか?


ヘッジファンド


ヘッジファンドというのは、あなたの資産を代わりに運用してくれる独立系資産会社のことを指します。

ヘッジファンドには、日本一の優秀な大学を卒業したのち、外資系投資銀行でキャリアを積み上げた方が集まっています。

つまりヘッジファンドにお願いすれば、彼らのような金融のプロがあなたの代わりに全て資産管理をしてくれるのです。

そんなヘッジファンドに預ければ金利20%以上のリターンがでることもあるほど。

そんなうまい話があるわけない、マイナスも大きいのでは?と考える方もいらっしゃいますよね。

ヘッジファンドでは投資信託と違って絶対利益を追求しているので、どんな不況の時もリターンがでるようなポートフォリオを組んでいます。

そのためリスクはおさえながらリターンの出る投資方法を実践できるのです。

多くのヘッジファンドは1000万円からしか出資できないことが多いので、個人投資家は「せっかく1000万円あるならヘッジファンドに投資をすればよいのに」と思うのは納得です。


>>資産運用を始めよう!初心者でもわかるヘッジファンドの賢い利用法


株式投資


もし1000万円全てを資産運用するのが難しい方は株式投資を始めてみるのがおすすめです。

とはいっても1000万円をすべて出資するのではなく、iDeCo、NISAと合わせて株式投資をするのが良いでしょう。

また、初めからまとまった株式を購入するのが難しいようなら、ミニ株(単元未満株)でお試し投資をしてみるのもいいかもしれません。


最後に


いかがでしたか。

今回は1000万円をローリスクで資産運用する方法を紹介しました。

しかしリスクを取らないと勿論リターンも低くなってしまいます。

ローリスクの商品とリターンを見込める商品を組み合わせて購入するのが初心者が資産運用を成功させるコツです。

ちなみに当サイトには関連するよく読まれている記事として、こちらもありますので是非チェックしてみてくださいね。

>>1000万を複利で10年運用したらどうなる?


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