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運用のコツとお得な投資商品


資産運用の際のおすすめ投資商品は?

今回は資産運用に取り組む際の注意点とおすすめの投資商品についてご紹介しようと思います。

資産運用といっても色々な運用方法があるのでどの運用方法を選べばよいかわからないですよね。特に資産運用の経験が乏しいとなるとどんな運用を心がければよいか迷ってしまうと思います。

実は今のあなたにぴったりな運用手法や最適な投資商品はあなたが資産運用で何を目指すかで変わります。

例えば資産を減らしたくないのでしたら国債が良いでしょうし、総額を増やしたいのでしたら先物投資やFXがベスト。要するにベストな資産運用手法や最高の投資商品はあなたのスタンス次第。

そこで今回は資産運用の世界の大原則と特性が異なる5種類の投資商品についてまとめました。




元本保証は実は損


元本保証は損

元本保証という言葉を聞いたことがあるでしょうか?

この元本保証というのは投資した金額がそっくりそのまま戻ってくる制度のことです。元本保証がある投資商品で資産運用に取り組む場合、資産運用で損失が発生することがないので損失を気にせずに資産運用に取り組めます。

一見するとすごくうれしい制度ですよね。ただし資産運用の世界で元本保証を求めるとなると思うような結果が出なくて結果的には資産運用に失敗してしまいます。なぜなら元本保証がある投資商品は全般的に利回りが低いからです。

このことをご理解いただくために元本保証がある投資商品の中で特に有名な3種類の投資商品の年間の期待利回りを一覧にしてみました。

投資商品年利
普通預金
(みずほ銀行)
0.001%
定期預金
(みずほ銀行)
0.01%
国債
(固定5年型)
0.05%

ここで一覧にした中で最も利回りが高い5年ものの国債で1,000万円を5年間運用するとどうなるか見てみます。

○○年後 元本の総額
0年目 1,000万円
1年後 1,000.5万円
2年後 1,001.0025万円
5年後 1002.5025万円

ここで一覧にしましたように1,000万円という大金を5年間運用しても利益は2万5千円程度しか出ないのです。さすがにこの金額は少なすぎると思わないでしょうか?

資産運用の世界ではリスクとリターンの幅は一致する以上、元本保証を狙うとなると結果として利益が狙えないのです。資産を守ることに重きをおかないのでしたら元本保証は求めないほうが良いというのは押さえておきたいですね、


本やセミナーやブログには嘘が多い


きっとこのコンテンツをお読みのあなたは資産運用関連の本やブログを読んだことがあるのではないでしょうか? 資産運用の成功には本やネットで情報を集める必要はありますが、本やセミナーやブログの中には信憑性が低い情報がたくさん紹介されています

例えば2009年の時点では東京電力の株式は最もお得な株式銘柄の1つとして書籍やネットで紹介されていました。それが2011年に東北の震災が起こると東電の株式は大暴落しました。

ここ最近でもスイスフランは安全だといわれて資産の一部をスイスフランで管理していた人の多くはスイスフランショックで手痛い損失を出しました。これらのことから言いたいことはネット上でおすすめと言われている情報を信じすぎるのはよくないということです。

なぜなら本やブログでおすすめといわれている資産運用はあくまで情報が書かれた時点でのおすすめだからです。つまりあなたが情報を目にした時点では本やブログに書かれた「おすすめの資産運用」は最悪の運用手法にすらなり得るのです。

こういった背景事情を考えるとブログやセミナーの情報を盲目的に信じるのではなく、自分で検証するという姿勢が欠かせません。逆に言えば、情報を鵜呑みにしないという姿勢を保てば資産運用に役立つ情報に巡り合う確率が高まります。


2種類以上の商品でポートフォリオを組む


今のあなたは何種類の投資商品で資産運用に取り組もうとしているでしょうか?

実は資産運用初心者の人がやりがちなミスの1つに特定の投資商品だけで資産運用に取り組むことがあります。この特定の投資商品で資産運用に取り組むというのは特定の銘柄だけで資産運用に臨むことを指します。

1つの例として全ての資産をトヨタの株式で運用するケースを考えてみます。このケースで株式を買った後にトヨタが不祥事を起こして倒産したらどうなるでしょうか?

当然、あなたの資産は全てなくなってしまいますよね。資産運用の世界では特定の投資商品だけで資産運用に取り組むのは誰もがやりがちな王道の失敗パターン。

この失敗パターンを避けるコツはポートフォリオを意識したうえで複数の投資商品に資産を分散することです。資産運用の成功に欠かせないポートフォリオの詳細と効果的なポートフォリオの組み方についてはこれから紹介します。

ポートフォリオとは?


そもそもポートフォリオって何なのかわからないですよね。簡単にポートフォリオの説明をすると投資商品の組み合わせのことを指します。

例えば500万円を運用する場合、株に100万円、定期預金に300万円、FXに100万円といったように複数の投資商品に投資することを指します

ポートフォリオを組むためには少なくても2種類以上の投資商品を買う必要があります。それにただ漠然と複数の投資商品を買えば良いのではなく、各投資商品の値動きが逆になるような投資先を選ぶ姿勢も欠かせません。

例えば株式を買うのでしたら株とは逆の値動きをする不動産や金に投資をすれば株の値下りリスクに対応できます。資産運用はギャンブルと違って「安全第一」がベースになる以上、何が起きても大きな損失が発生しないようなポートフォリオを組むことが欠かせません


初心者に向く投資先と向かないものがある


あなたはどんな投資商品で資産運用に取り組もうとしているでしょうか?

実は資産運用の世界には資産運用初心者に向いている投資商品と向いていない投資商品があります。例えば先物投資という穀物やエネルギーの将来価格を予測する投資商品を聞いたことがあるでしょうか?

この投資商品の場合、世界経済の仕組みや各国の政治動向なども知らなくてはいけないので難易度が高いです。

その一方で資産運用初心者であっても少しのコツを掴めば勝ちやすい投資商品もあります。例えば株式投資や不動産投資の場合、投資商品の将来価値を試算するDCF法を覚えれば資産運用初心者でも割安か割高かが分かります。

割高な投資商品を避け、明らかに割安な投資商品を買えば8割~9割の確率で勝ててしまいます。要するあなたの資産運用の結果はあなたがどんな投資商品を選ぶかである程度決まってしまうのです。

将来価格が読みやすくて資産運用初心者でも比較的簡単に勝てる投資商品についてはこれから紹介していこうと思います


初心者におすすめの投資先ランキング


初心者におすすめの投資先ランキング

インターネットや本でお得な投資商品やおすすめの資産運用手法が紹介されていますが、どれが本当におすすめなのかわからないですよね。そこでここでは資産運用のプロではないあなたと相性が良い5種類の投資商品の特徴をランキング形式で紹介しようと思います

  1. 資産運用会社
  2. 不動産投資
  3. 保険
  4. 金投資
  5. 投資信託

ここで一覧にした投資商品の特徴については5位から順番に見ていこうと思います。

投資信託


5位の投資信託は資産運用初心者に最も人気がある投資商品です。投資信託というのは資産運用会社が公募しているファンドにお金を預けて運用会社の運用結果に応じて損益が発生する投資商品です。

投資商品の購入価格は基準価格と言われ、この基準価格はファンドにプールされている総額と投資信託の総口数の関係で割り出されます。

例えば基準価格が1万円、発行総数が10万口数の投資信託を買うとします。あなたが投資信託を買った後に資産運用会社の運用がうまくいき、ファンドにプールされている総額が増えれば基準価格が上がるので利益が発生します。

その一方で資産運用会社の運用がうまくいかずプール金が減る場合、1口あたりの基準単価が下がるので損失が発生します。このような特徴がある投資信託で資産運用に取り組むメリットについてはこれから紹介していきます。

投資信託のメリット


他の投資商品を使った資産運用と違い、投資信託を利用した資産運用にはこれから紹介する3つのメリットがあります

  1. 初期資金が少なくて済む
  2. 時間的な負担がない
  3. 大損することが基本的にない

それぞれの特徴について見ていきます。まず最初の初期資金に関しては投資信託は他の投資商品と比べて格段に少ないという特徴があります。

例えば積立型の投資信託の場合、銘柄によっては月1,000円から買えるものも少なくありません。株式投資にせよFXにせよ初期投資には数万円から数十万円かかることを考えるとこの初期資金額の少なさは注目に値します。

2つ目の時間的な負担がかからない理由は投資信託は自分で運用するのではなく、資産運用会社に運用してもらう投資商品だからです。自分の時間を一切使う必要がないので本業の傍らで資産運用に取り組むことを考えているサラリーマンなどに人気があります。

ちなみに投資信託の運用を担当する資産運用会社はファンドにプールされたお金を複数の投資商品に投資します。特定の投資商品に一点張りをしないので大きな損失が発生するリスクがほとんどありません。

つまり投資信託を利用した資産運用には「少額から始められる」、「時間的な拘束がない」、「損失リスクが低い」という持ち味があります。ここで取り上げた3点の中の1つでも興味を持った項目がありましたら投資信託を買ってみるのが良いでしょう。


次に紹介する資産運用初心者との相性が抜群の投資商品は金という実物に投資をする金投資です。

どうして金投資が資産運用初心者と相性が良いかというと金は埋蔵量が限られていることから保有しているだけで中長期的には利益が発生するからです。要するに買うだけで高い確率で利益が出るので時間やエネルギーをかけずにポジティブな運用結果が期待できるのです。

このことをご理解いただくために過去30年間におけるドル建ての金の一オンス単位の変動額をまとめてみました。

年度ドル単位での平均額
(小数点は四捨五入)
2016 1,251ドル
2011 1,572ドル
2006 604ドル
2001 271ドル
1996 389ドル
1991 362ドル
1986 368ドル

ここで一覧にしましたように1986年から2016年の30年の間に金のドル建て基準単価は3倍以上に上がっています。この金単価の値上がりは今後も続くことが見込まれるので投資すれば9割以上の確率でリターンが発生します。

このような特徴がある金投資のメリットについてはこれから紹介していこうと思います。

金投資のメリット


金という実物を資産運用の投資対象に入れるとこのような効果が期待できます。

  • 分散投資の精度が上がる
  • 基本的に値下がりが発生しない

まず前者の分散投資の精度が上がるというのは金は実物である以上、金融商品とは逆の値動きをします。その結果、株やFXといった金融商品をメインに資産運用に取り組む場合、金を運用対象に入れることで資産総額の下落リスクが大幅に下がります。

後者の「基本的には値下がりが起きない」理由は先ほど紹介したように1オンス単位の金価格が右肩上がりだからです。この流れは今後も持続することが経済学者の論文や投資アナリストのレポートで紹介されていることから長く保有すればするほど利益が期待できます。

投資商品としての将来性の観点でも資産運用のリスクを下げるツールとしても金はとても魅力的です。投資商品の厳選と分散投資の実施が欠かせない資産運用の世界において金はどちらにも役立つので管理人一押しの投資商品です。

保険


3つ目のおすすめの投資商品は保険です。保険で資産運用と聞くと違和感を覚えるかもしれませんが、保険は資産運用の対象として最近注目を集めています。保険を利用した資産運用の特徴についてはこれから見ていこうと思います。

保険で資産を運用するとは?


保険で資産を運用する際に加入することになる保険は貯蓄機能が付いている保険商品です。この貯蓄型の保険は万が一の保証しかない一般的な保険と違い、保険契約を解約した際に払戻金が付いてくるという特徴があります。

代表的な貯蓄型保険の中に養老保険があります。この保険は死亡時に受け取れる死亡保険金が付いてることに加えて保険を解約すると支払った保険料に応じた払戻金がもらえます。

しかもこの払戻金は保険料の払い込み期間が満期を迎えた場合、トータルの支払い保険料よりも多くなります。要するに万が一の保証を受けながら資産を増やすこともできるので一挙両得なのです。

このような特徴がある貯蓄型の保険商品で資産運用に取り組むメリットについてはこれから見ていきます。

貯蓄型保険のメリット


貯蓄機能がある保険で資産運用に臨む代表的なメリットはこの2つです。

  1. 確実に元が取れる
  2. 銀行預金よりも利回りが良い

最初の確実に元が取れるというのは運用結果という話だけではなく、トータルでの満足度という意味合いもあります。先ほども紹介しましたが、貯蓄型の保険は普通の保険と同様に加入時に契約したプランに応じた保証サービスを受けることができます。

例えばあなたが貯蓄機能がある医療保険に加入した場合、解約時に払戻金を受け取れるだけでなくあなたが希望する医療保障を受けられます。仮に払戻金がトータルで支払った保険料を下回ったとしても希望する保証サービスを受けられるので十分元が取れます

ちなみに後者の利回りに関しても年利で見ると1%程度が見込めます。銀行預金や国債の利回りが0.05%程度であることを考えると元本保証型の投資商品よりも格段に利回りが良い資産運用と言えます。

不動産


4つ目のおすすめの資産運用は不動産を利用した不動産投資です。

不動産投資という言葉を聞くとなんとなくイメージが付くのではないでしょうか?日本人に最も人気がある資産運用である不動産投資の特徴についてはこれから見てみます。

不動産投資とは?


不動産投資というのは不動産を買い、買った不動産を転売したり賃貸に回す構造になっています。このような構造がある不動産投資はサラリーマンに人気の資産運用の1つになっています。

基本的に不動産投資に取り組む場合、不動産の購入費の2割くらいの頭金を用意し、その残りは住宅ローンで賄うのが一般的です。この住宅ローンを組む際にサラリーマンは定期収入が見込めるのでどの金融機関も軒並み審査時に高い評価を出します。

ちなみに購入した不動産は貸すという選択以外にも売るという選択や自分が住むという選択をとることができます。「買うと売る」という2択しかない他の投資商品と違い不動産は利用可能な選択肢が多岐に渡るという魅力があります

このような特徴を持つ不動産を利用して資産運用に取り組むメリットについてはこれから見ていこうと思います。

不動産投資のメリット


不動産投資を利用した資産運用には他の投資商品を利用した資産運用にはないこれから紹介する3つの持ち味があります。

  • 税金対策
  • 保険の代わりになる
  • つぶしが効く

不動産には減価償却というものがあり、年々資産の価値が落ちるので保有資産の総額を毎年下げられるというメリットがあります。

その結果として現金で5千万円を持つよりも5千万円に相当する家を買った方が税金面でメリットがあります。それに税金対策以外の面に目を向けると生命保険の代わりになるというメリットも際立ちます。

ローンを組んで不動産を買う場合、不動産購入者は団体信用保険に加入することになります。この保険に加入する場合、保険加入者が死亡や死亡に準ずる症状になると保険会社が残りのローンを負担してくれます。

その結果として家族に持ち家という大きな資産を残せるのです。

このように様々な用途に利用ができる点は発行元がつぶれると紙切れになる株や債券とは大きく異なります。税金対策にも生命保険の代わりにもなる不動産を利用した資産運用は最近注目を集めています。

資産運用会社


資産運用会社

最後に紹介するのはヘッジファンドと呼ばれる資産運用会社の利用です。もしかしたら今のあなたはヘッジファンドという言葉を聞いてもあまり「ピーン」と来ないかもしれません。

ヘッジファンドを端的に説明すると個人投資家の資産運用を代行してくれるプロの資産運用会社のことです。つまりヘッジファンドを利用すればプロに資産運用を任せることができるので自分で資産運用に取り組む手間が省けるばかりではなく高い運用結果が期待できます。

ちなみにどの程度の運用結果が期待できるかというと年間で20%前後の利回り。仮に年利20%が期待できる資産運用会社に1,000万円の運用を任せると1,000万円はこのように増えていきます。

年数元利合計
1年後 12,000,000
2年後 14,400,000
3年後 17,280,000
4年後20,736,000
5年後 24,883,200
10年後 61,917,364

この表にあるように4年間預ければ1,000万円は倍に増えますし、10年間預け続ければ元手の1,000万円は6,000万円以上にまで増えます。10年で元金を6倍に増やすのは一個人が普通に資産運用に取り組んでいる限りは実現は不可能です。

なぜなら株式投資の平均的な年間の利回りは4%程度ですし、不動産投資に関しても6%までいけば御の字。年間の利回りが20%というのは株式投資の4倍もの利回りですので個人が資産運用で達成できる数字ではないのです。

そんな運用利回りの高さに定評があるヘッジファンドに資産運用を任せるメリットについてはこれから紹介していこうと思います。

ヘッジファンドを使うメリットとは?


あなたがヘッジファンドに資産運用を任せる代表的なメリットはこちらとなっております。

  • 高い運用益を狙える
  • 自分の時間を使わなくて済む
  • リスクが低い

まず最初の高い運用益が狙えるという点は先ほども紹介した通りです。運用実績があるヘッジファンドに資産運用を任せれば年利2割という素人では達成が困難な数字を出すことができます。

年利2割と聞くとリスクも気になるかもしれませんが、この点も心配はいりません。なぜならヘッジファンドは投資家から集めた資金を複数の投資商品に分配するからです。

分散投資に力を入れた運用になるので余程のことがない限り、大きな損失は発生しません。その上ヘッジファンドに資産運用を任せれば自分の時間を一切使わなくてよいというメリットもあります。

なぜならヘッジファンドに資産運用を任せる場合、資産運用をそっくりそのまま委託することになるからです。要するに株式投資のように銘柄探しや相場の変動のチェックに時間を取られずに済むのです。

自分の時間を使わず、リスクを抑えて年2割という高い利回りを狙えるのがヘッジファンドの持ち味です。

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最適な資産運用先はどこなのか?


最適なのはヘッジファンド

このコンテンツでは資産運用に取り組む際の大原則と資産運用初心者におすすめの投資商品についてまとめてみました。もしかしたら今のあなたは結局どのように資産運用に取り組むのがベストなのか気になるのではないでしょうか?

この点に関しては当サイトの管理人はヘッジファンドにお金を預けて資産運用を任せることだと考えています。

なぜならば素人が自力で資産運用に取り組むとなると統計上のデータでは8割以上の確率で失敗するからです。要するに100人が資産運用に取り組んだ場合、期待通りの結果を出せるのはたったの20人しかいないので成功率は高くありません。

その一方で資産運用のプロに資産運用を任せれば、資産運用初心者であっても年利2割を狙うことができます。資産運用の世界におけるプロというのは先ほど紹介したヘッジファンドという異名を持つ独立系資産運用会社です。

当サイトではヘッジファンドに関する詳しい情報と運用成績が高い国内のファンドについてまとめているページがあります。ヘッジファンドの資産運用手法や優秀なヘッジファンドの名前が分かるのでよろしければどうぞ。

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