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原理原則の理解が致命傷を防ぐ



素人がやりがちな資産運用における7つの失敗

リーマンショックやバブルが崩壊した時の損失の大きさは、各投資家によって大きく異なりました。住宅ローンが払えなくなり、1日で借金を背負った人もいる反面、資産をほとんど減らしていない人や逆に財産を増やした人さえいます。

資産運用で大きな失敗をする人の9割は、投資の原理原則を理解していない素人の方です。原理原則を理解しているプロは、事前に損失リスクをコントロールすることで致命的な失敗をすることがほとんどありません。

このコンテンツでは、素人ならついやってしまう資産運用における7つのミスとその予防策をまとめてみました。今回紹介する7つのミスを意識すれば、資産運用で致命的な失敗を未然に防ぐことができます。

資産運用における7つのミス

目次



目標なく資産運用に着手する



最初に資産運用で失敗する人の9割に該当する最も初歩的なミスを紹介します。投資に失敗する人の9割は、具体的な目標を決めずに資産運用を始め、目先の小さな運用結果に執着してしまいます。

資産運用で目指すべきゴールは、目先の小さな利益ではなく、長期的な目標を達成することです。目先の結果にとらわれないためにも資産運用を始める動機と長期的に達成すべき目標金額を明確にすることが大切になります。

動機と目標金額を明確にするためにも理想のライフプランを考えてみることをおすすめします。例えば、定年後に海外に移住して老後を過ごすビジョンを描いたとします。その場合は、海外のどんな国に移住したくて、どの程度のお金が必要なのかを具体的にします。

実現したい理想のライフプラン必要なお金のおおよその目安が分かれば、資産運用のゴールが明確になります。このゴールが決まれば、適切な運用計画を立てた上で資産運用をはじめることができます。

このゴールが決まらないと購入した銘柄の小さな値動きに踊らされて最終的に資産運用に失敗します。資産運用で失敗しないためにも投資をはじめる動機と目標金額を明確にすることをおすすめします。


売買ルールの設定に失敗する



資産運用における成功は、目標としているお金を手に入れて理想のライフプランを実現することです。そのため、資産運用は長期戦になるので、最終的に勝つためにも致命的な失敗をしないことが大切になります

仮に運用の途中で損失を出してしまっても致命的な損失ではなければ、最終的なゴールを達成する希望が残ります。しかしながら、一度致命的な失敗をして元手を大きく減らすと挽回するチャンスが無くなってしまいます。

投資で致命的なミスを避けるために一番大切なことは、運用を始める前に売却ルールを決めることです。この売却ルールは、運用した銘柄が〇〇円に上がったら必ず売却し、△△円にまで下がっても必ず売却するという売却価格を決めることです。

実際に資産運用をはじめると自分のお金がかかっているので、目先の銘柄の動きに踊らされてしまいます。銘柄の価値が上がっているときは、まだ上がると希望的に考え、銘柄の価値が下落している時には、損したくないという感情が先行します。

最終的に売り時を間違えて大損をするというのが、資産運用で大きく失敗する人の典型的な行動パターンです。日本のバブルが崩壊した時も「まだ上がる」という希望的な憶測から売り時を間違え、大きな損失を出した人がたくさんいました。

投資で大切なのは、どんな銘柄を買うかよりも買った銘柄をどのタイミングで売却するかです。銘柄を購入してからでは、感情を入れずに売るタイミングを考えることが難しくなるので購入前に売却ルールを決めることが大切です。

これを行えば、資産運用で致命的な失敗をするリスクが格段に下がります。景気の流れや購入した銘柄の値動きに囚われずに、決めた売却ルールを最後まで守り切ることが資産運用の成功の秘訣です。

何を買うかよりいつ売るかが大切であることを理解し、売却ルールを明確にすることをおすすめします。


単一銘柄で資産運用を行なう



致命的な損失を未然に防ぐためのポイントは、財産を1つの銘柄で運用しないことです。財産を1つの銘柄で運用することは、その銘柄の価値が下落すれば資産の総額が大きく減ることになります。

今の時代では、絶対に価値が下がらない銘柄というのは基本的にありません。つい数年前まで安定性が高いといわれていたJALの株式も一度紙切れになりました。大企業も小さな不祥事で廃業にまで追い込まれることは珍しくありません。

どんな資産も紙切れになるリスクがあるので、1種類の銘柄だけで資産運用に臨むのは危険な行為です。この視点で考えてみると日本の円通貨だけで財産を保有することに関しても考え直す必要があります。

貯蓄であれ投資であれ、資産運用で失敗しないためには、自分の財産を複数の資産に分けて保有する必要があります。投資対象を複数にする分散投資は、資産運用における損失リスクを効果的に下げる手段として広く知られています。

このテクニックは、知っていれば誰でも利用できるので意識して使ってみることをおすすめします。

単一投資ではなく分散投資で


分散投資に失敗する



分散投資の大切さを理解している人でも適切な分散投資ができている人はほとんどいません。銘柄の分散の質が、そのままリスクヘッジの質に繋がるので闇雲に複数の銘柄を購入するのではなく、各銘柄の関係性に着目する必要があります。

ここでは、悪い分散投資良い分散投資の例を紹介します。資産運用で失敗しないためには、両者の違いを理解した上で購入する銘柄を考えることをおすすめします。


悪い分散投資
似たような種類の資産で財産を運用する。例えば、全ての資産をエネルギー関連の株式で運用したとします。もしエネルギー全般の株価が暴落した場合は、複数の銘柄で財産を運用していても大きな損失が発生します。

また、株式という資産だけで財産を運用しているので、インフレの発生等で金融商品の価値が下落した場合も大きな損失が出ます。


良い分散投資
種類や特性が異なる複数の資産に財産を分ける。例えば、財産を日本円での預金・金という実物・外国株式の3種類に分けて運用したとします。このケースで日本の景気が悪化した場合は、海外の景気が相対的に良くなるので円価値の下落を海外株式で補填できます。

また、世界恐慌などによって世界中でインフレが発生したとしても金価値の上昇で他の資産の損失を補填できます。種類や特性が異なる複数の資産で財産を運用すれば、不測の事態が起きても大きな損失を防ぐことができます。


ここまで紹介したように資産運用の失敗を防ぐには、適切な分散投資戦略を考えることが大切です。この分散投資の質の違いが、資産運用の成功と失敗を分けるといっても過言ではありません。

分散投資で失敗しないためにも各銘柄の負の相関性を意識することをおすすめします。この負の相関性というのは、一方の価値が上がれば、もう一方の価値が下がるという関係性です。

この負の相関性を意識した上で分散投資を行えば、短期で大きな損失を計上するリスクを下げることができます。資産運用で大きな失敗をしたくない方は、実践してみることをおすすめします。


リスク管理に失敗する



自分の手に負えないようなリスクを抱えてしまうと一瞬で取り返しの付かない失敗につながる恐れがあります。取り返しの付かない失敗を防ぐためにも過剰なリスクを背負うことを避ける必要があります。

とりわけ素人の投資家の場合は、景気の動向が良いとリスクを考えずに目先のお金を追いかける傾向があります。数年前に問題になったサブプライムローンで財産を失った人の大半は、リスクの大きさを理解せずに身の丈以上の投資をしていた素人でした。

長期的に資産運用で勝つには、利益を上げること以上に大きな損失を防ぐこと大切になります。そのためにも自分の身の丈以上のリスクを背負わないように気をつけなくてはいけません。

過剰なリスクを背負わないためのポイントは、最悪のケースを念頭に入れた運用計画を立てることです。そのため、ご自身が許容できる損失範囲を決め、その範囲内で損失が収まる資産運用を心がけることが大切になります。

資産運用にリスクはつきものですが、最悪のケースを想定した上で運用に臨めば、大きな失敗は基本的に起こりません。一番まずいのは、自分が背負っているリスクの大きさに気が付かないまま財産を運用することです。

投資で失敗しないためにも悲観ケースを常に想定し、適宜自分が抱えているリスクの大きさを確認する必要があります。これができれば、金融危機やエネルギー危機が起きても取り返しの付かない失敗に遭遇せずにすみます。


資産運用の専門家の意見を鵜呑にする



投資の世界には、確実に儲かる銘柄や確実に勝てる必勝法はありません。世界中のエリートが集まったリーマンブラザーズでさえ、金融危機を予測できずに潰れています。そのため、著名な専門家の意見やネット上の情報を鵜呑みにすると痛い目を見ます

とりわけ証券会社の営業マンの意見には気をつけることをおすすめします。証券会社は金融商品の売買手数料が収益の柱なので、証券会社の営業マンは彼等にとって都合の良い提案をすることがよくあります。

また、中立な立場での投資セミナーにおいても講師のアドバイスがあなたに合うかどうかはわかりません。ベストな資産運用方法は、あなたの目標や許容リスクに応じて異なりますので、多くの人にとって良いこともあなたに合わないことがあります。

色々な立場の専門家やプロの意見を参考にすることはよいですが、盲目的に信じるのは危険なことです。専門家の言葉通りに資産運用をして成功した人はほとんどいないですし、失敗しても専門家は責任をとってくれません。

資産運用の成功も失敗も自己責任なので自分で考えて自分で決めることが大切になります。そのためにもまずは、専門家の意見は7割程度外れるということを意識することをおすすめします。

どうしても自分で考えることや決めるのが苦手ならば、専門の業者に資産運用を任せることを考えてみてもよいかもしれません。


自分で資産運用の勉強をしない



株や投資の勉強をしたからといって確実に資産運用で勝てるわけではありませんが、自分で勉強しないと確実に失敗します。割安な銘柄を見つけるためには、会計の知識が必要ですし、ある程度の金融の知識がないとマーケットの動向を理解することもできません

会計や金融の知識がある人でも資産運用で失敗する人はいますが、これらの知識がないとスタート地点にすら立てません。英単語を知っていても外国人とコミュニケーションができるとは限りませんが、1つも英単語を知らないと話しかけることができないのと同じです。

実際、資産運用で大きな失敗をしている人は、専門家のアドバイスやブームに乗せられて身の丈以上の取引をしているケースがほとんどです。きちんと勉強すれば、専門家のアドバイスの真偽を自分で確かめることができるので騙されることも少なくなります。

効果的な資産運用の勉強方法は、理論と実戦を混ぜ合わせることです。知識がそのまま結果に繋がるわけではないので、実際に資産運用をする中で適宜新しい知識を吸収していくことがポイントになります。

日本の義務教育ではお金に関する教育をしないので、東大卒のエリートも中卒のフリーターもマネーリテラシーはそんなに変わりません。大学受験で英単語を覚えたような感覚で1つ1つ謙虚に学んでいくことが、資産運用で成功するには必要です。

地道に勉強をすれば、失敗パターンをある程度理解できるので素人がやりがちな致命的なミスを未然に防げます。資産運用で失敗したくないのならば、継続的にお金の勉強をすることをおすすめします。


7つの失敗のまとめ



いかがでしょうか。ここまで資産運用で失敗する人がやりがちな7つの傾向とその対策を紹介しました。資産運用に必勝法はありませんが、多くの人が冒してしまう失敗パターンには一定の共通点があります。失敗パターンを事前に知ることが、成功への第一歩です。

今回紹介した7つのポイントを意識するだけで失敗リスクを格段に下げることができます。資産運用で失敗したくない方は、今回紹介した7つのポイントを意識することをおすすめします。それをするだけで、資産運用で成功する確率が飛躍的に上がります。

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